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家づくりの前に考えるべきこと

前回、ご主人の手取りの30％以内の

返済額で家づくりをするとしたら、

土地や家の予算を削る工夫をするか、

あるいは可能なら土地を買わないという選択をした方がいい、

というお話をしたのですが、

では、そうしつつ長期積立投資をした人とそうしなかった人では、

どれくらい違いが出そうなのかをお伝えしていきたいと思います。

 

そうしなかった人とは、

限度額いっぱいまでお金を借りて家づくりをしつつ、

貯蓄を銀行や保険だけで行った人です。

 

おはようございます。

相馬です。

 

では、この違いを分かりやすく説明するために、

モデルとなる家族をそれぞれ30歳の共働き夫婦として

前者は、

・毎月の返済を9万円（借入3200万）

・夫婦共に3万円ずつ「つみたてNISA 」に積み立てると仮定。

 

後者は、

・毎月の返済を11万円（借入4000万）

・子供1人あたり1万円ずつ20年間「学資保険」で積み立てる

・夫婦共に毎月１万円ずつ貯金していくと仮定し、

20年後どうなっているのかを比較してみますね。

 

使えるお金の原資は同じ150,000円なので

これがどれくらいの差になるのかに着目してください。

 

✔︎前者の未来

 

絶対にそうなるとは言えませんが、

仮に、つみたてNISAで積み立てたお金が

毎年平均で3.6%ずつ増えていくとしたら、

20年後には積み立てたお金が2倍になります。

つまり3万円×12ヶ月×20年＝720万円の積み立て資金が、

それぞれ1440万円ずつ（合計2880万円）になるということですね。

 

となると、仮に子供たちが2人いて

2人共が大学に進んだとしても、

ローンや奨学金に頼ることなく通わせてあげられるでしょう。

 

✔︎後者の未来

 

一方で、後者の場合、

2人の子供たちがいずれも大学に進学するとなると

アパート代や家賃、生活費はもちろんのこと、

学費でさえも十分に賄いきれません。

 

大学に通うとなると、

家賃や生活費まで合わせると1人あたり1000万円ぐらい必要なので、

2人で2000万円ほどかかるのに対し、

銀行預金と学資保険はほとんどお金が増えないことから

これらによって準備出来る資金は1000万円にも満たないからです。

 

結果、コツコツと貯めてきた貯金を吐き出しつつ、

収入の多くを追い足ししないといけないというわけですね。

おそらく、それまでには家のメンテもしないといけないでしょうし、

家電の買い替えによる出費もバカにならないため、

正味の話、思った以上に貯金も出来てないでしょうしね。

 

✔︎そんなこんなで結論

 

あくまでこれは一つの例であり、

ここまで差がつくかどうかは分かりませんが、

お金の使い方一つで迎える未来が

大きく違ってくるかもしれないということは、

なんとなくご理解いただけたのではないでしょうか。

 

また、これに加えて住宅ローンや電気料金についても

勉強不足なまま家づくりを行ってしまうと、

さらなる差を生み出すことになります。

 

なので、ただ早く家が欲しいあまり

知識が不十分なまま家づくりをすることだけは

絶対にやめてもらえたらと思います。

 

建てた後も安心して暮らしていけるような

家づくりの計画を立てること、

そしてそのためには、それ相応の知識をつけることが

なにより大事だという話でした。

 

それでは、、、

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